商业银行紧急自查信贷资金炒股

2020-12-05 来源:甘肃会计网 阅读量:168

导读:在股市连创新高之际,国内商业银行对信贷资金违规入市的清查如期而至。据记者了解,上周,部分商业银行紧急下发文件,要求全面严查信贷资金入市的情况。从本周一开始,部分银行开始严格自查,有关检查结果将于6月中旬上报,此次自查的重点,是监控流动资金贷款、个人经营贷款,特别是大额新增流动资金,防止这部分贷款挪用入市;另外,对于证券公司等单位要重点监控。密切关注券商相关资金往来据了解,国内某大型国有银行近日下发“加急”文件,要求各分支机构进一步加强自查,防止借款人挪用信贷资金进入股市。该通知要求,不得向无法提

在股市连创新高之际,国内商业银行对信贷资金违规入市的清查如期而至。据记者了解,上周,部分商业银行紧急下发文件,要求全面严查信贷资金入市的情况。从本周一开始,部分银行开始严格自查,有关检查结果将于6月中旬上报,此次自查的重点,是监控流动资金贷款、个人经营贷款,特别是大额新增流动资金,防止这部分贷款挪用入市;另外,对于证券公司等单位要重点监控。

密切关注券商相关资金往来

据了解,国内某大型国有银行近日下发“加急”文件,要求各分支机构进一步加强自查,防止借款人挪用信贷资金进入股市。该通知要求,不得向无法提供合理贷款用途和还款用途的项目发放贷款。在借款合同中必须明确:银行贷款不得用于股票、期货等证券投资,借款人不得擅自改变贷款用途。

另外,有关文件要求,严格禁止向证券公司、个人客户发放以客户交易结算资金为担保的贷款。对具有信贷资金使用资格同时又可以进行证券投资的客户重点监控,密切关注证券公司与其股东及内部关联企业之间进行资金往来,防止资金违规进入股市。

贷后检查方面,要重点监控流动资金贷款、个人经营贷款的用途,并重点检查大额新增流动资金贷款。通知称,“一旦发现违规流入股市立即进行控制和清收,并严肃查处相关责任人。”“对于与借款人合谋挪用信贷资金进入股市的违法行为,要依法予以惩处和打击。”

这家银行要求,各分支机构对流动资金贷款、小企业贷款、个人经营贷款、个人消费贷款、个人住房贷款进行全面自查,自查重点为贷款有无进入股市。检查结果要在6月份上报。

“从上周开始,辖区内一些商业银行已经开始自查,银监局还将对自查情况进行抽查。”一地方监管部门人士告诉记者。

信贷资金入市风险加大

今年以来,股市、房地产市场的持续上扬和泡沫隐患引起了监管部门对股市、房市风险波及商业银行的担忧。大部分商业银行在今年3月份左右开展过一次自查,检查信贷资金入市的情况。4月份一股份制银行深圳分行还对个人消费贷款的真实性进行了一次检查。差不多同一时间,另一家股份制银行信贷审计管理室的高级经理还按照银行要求将企业贷款的抽查情况写成报告。

在此前自查中,银行对贷款的监控和跟踪能力有限,譬如一些企业通过虚假的内部关联交易转移资金并投入股市,银行很难查出来。

“就像银行一直强调并严查票据的真实贸易背景,但一些票据大案还是不断发生一样。要真正杜绝信贷资金入市,除非建立起严惩相关负责人以及借款人的机制,重罚之下估计才能真正杜绝挪用信贷资金进入股市。”有关人士认为。

不过一位银行人士指出,今后对公司账户监管将越来越严格,公司账目有具体的账户可以跟踪,因此,今后企业若想挪用信贷资金炒股将面临相当大的风险。


 

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